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“白名單”加速落地!銀行密集披露支持地產融資新進展
來源:國際金融報作者:李若菡2024-02-22 23:00

已對接項目超千余、已審批貸款逾百億……

自1月26日城市房地產融資協調機制項目部署會召開以來,各家銀行便紛紛跟進房地產項目“白名單”,馬不停蹄地審批授信,并在近期不斷刷新進展。

專家指出,銀行的積極參與對城市房地產市場和經濟復蘇都有積極作用,但仍需在融資支持過程中保持謹慎,加強風險管理,確保金融體系的穩定和健康發展。對于房企來說,自我造血功能的恢復是長期關鍵。

銀行持續披露新進展

春節前后,城市房地產融資協調機制項目的進度條持續取得新進展。近日,多家參與對接房地產項目“白名單”的銀行紛紛曬出了階段性的“成績單”?!秶H金融報》記者梳理發現,六家國有大行和十余家股份制銀行均給出了亮眼的數據,且進展仍在不斷刷新。

2月21日晚間,工商銀行再度刷新項目進度條。微信平臺的推文內容顯示,2月18日,工商銀行蘇州分行投放了蘇州市首批首筆房地產協調機制“白名單”項目貸款,總金額共計1億元。此外,在內蒙古、安徽等地的對接工作也在不斷推進。

農業銀行的數據顯示,截至2月19日,已審批完成首批清單內貸款項目近百個,已審批貸款金額超400億元,并率先在重慶、安徽、浙江等多地實現貸款的首筆投放。

在對接項目的數量上,工商銀行、建設銀行、交通銀行、平安銀行等均已對接千余個項目,中國銀行、農業銀行、光大銀行、華夏銀行等多家銀行的授信金額已逾百億元。

此外,記者注意到,在對接項目的銀行隊伍中,地方性銀行的身影逐步顯現。2月21日下午,上海農商銀行推文表示,近期召開全行會議傳達城市房地產融資協調機制有關精神,并就后續落實工作進行部署。目前正積極與監管部門開展溝通,獲取項目名單、明確工作要求。此前,上海銀行也公告稱,已成立工作專班,并就具體工作進行“3個細化”落實房地產融資協調機制要求。

浙江大學國際聯合商學院(ZIBS)助理教授邵輝在接受記者采訪時表示,這一機制有助于實現金融與實體經濟的有機銜接,促進房地產市場的健康發展,同時滿足監管部門、市場和金融機構的多重需求。綜合考量市場需求、政策導向等因素,未來銀行隊伍或將進一步擴充,但具體情況仍受到宏觀經濟、政策變化等多種因素的影響,需根據實際情況進行監測。

房企需恢復造血功能

住房城鄉建設部最新數據顯示,截至2月20日,全國29個省份214個城市已建立房地產融資協調機制,分批提出可以給予融資支持的房地產項目“白名單”并推送給商業銀行,共涉及5349個項目;已有57個城市162個項目已獲得銀行融資共294.3億元,較春節假期前增加113億元。另據中國銀行、建設銀行、農業銀行、郵儲銀行和部分股份制銀行有關數據統計,已對“白名單”項目審批貸款1236億元,正在根據項目建設進度需要陸續發放貸款。

長期以來,房地產企業直接與商業銀行對接進行融資,雙方信息不對稱帶來信用風險問題,也往往給融資帶來困難。從2023年各家銀行披露的財報數據來看,房地產行業貸款的不良率高居前列。例如,工商銀行2023年中報顯示,房地產業不良率高達6.68%,是所有行業中最高的。因此,銀行在為房企提供貸款時也難免謹慎。

“從企業到項目,是房地產白名單落地的可行渠道?!睆V東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉直言,“銀行對于房地產企業的誠信狀況和財務數據的可靠性沒有把握,但具體的房地產項目只要能夠做到產權清晰,資金封閉運轉,就可以保障金融機構的債權,從事實上消除金融機構和房地產企業之間的信息不對稱?!?/p>

“以項目清單制的形式推進實施,也是解決預售資金監管難題,確保不會出現大規模保交樓和爛尾樓現象的關鍵措施。此外,也可以夯實項目公司的法人實體地位,并有利于解決地方政府對房地產監管的難題?!崩钣罴芜M一步分析道。

在邵輝看來,房地產融資協調機制有利于幫助房企降低融資成本、穩定資金來源和防范金融風險,從市場角度也可以避免房地產市場過度波動,減少過度投機和炒作,有利于市場的平穩發展。對于消費者來說,避免市場過度波動有助于維持相對穩定的房價水平、避免市場異常波動,使購房者能夠更容易規劃購房計劃,降低購房者的投資風險。

“需要注意的是,盡管銀行對接城市房地產融資協調機制可以帶來一系列積極影響,但也需要謹慎監管,防范潛在的金融風險,以確保市場的穩健和可持續發展?!鄙圯x進一步指出,“總體而言,銀行的積極參與對城市房地產市場和經濟復蘇都有積極的作用。然而,要注意在融資支持過程中保持謹慎,加強風險管理,確保金融體系的穩定和健康發展。同時,對于未來的發展,銀行需要不斷適應監管環境的變化,注重合規性,持續創新以提高市場競爭力?!?/p>

不過,從目前披露的數據來看,銀行審批的總金額與實際落實到位的數額仍有較大差距。對此,中指研究院企業研究總監劉水表示,從銀行審批通過到實際發放有時滯效應,所以造成數據差,隨著流程進展,審批通過的貸款基本都會發放到位。

“融資性現金流恢復,只是房企資金鏈好轉、避免風險無序蔓延的一個必須條件。房企的自我造血功能,即房企銷售現金流恢復,才是融資性現金流持續性恢復的前提條件?!崩钣罴巫詈笾赋?,“如果自我造血功能不恢復,外部融資性現金流不可能持續性恢復并無條件提供支持。因此,接下來一方面要觀察項目的可持續性,另一方面還要看商品房銷售市場能否持續好轉?!?/p>

記者:李若菡

編輯:姚惠

責任編輯:畢丹丹

責任編輯: 高蕊琦
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